Quelle est la durée moyenne d’un prêt aux petites entreprises?

La durée moyenne d’un prêt aux petites entreprises dépend entièrement du type de prêt que vous envisagez.

Si vous utilisez les prêts aux petites entreprises les plus populaires sur le marché, voici ce que vous obtiendrez pour les durées de contrat:

  1. Prêts à terme: Les prêts à terme (auprès d’une banque ou d’un prêteur en ligne) sont des prêts forfaitaires que vous rembourserez au fil du temps avec intérêts. Les prêts à terme sont parfois appelés prêts à moyen terme. En termes simples, les prêts à moyen terme durent plus longtemps, de 1 à 5 ans.
  2. Prêts à court terme: Les prêts à court terme sont l’équivalent du prêt à terme, à peine plus court. Un prêt à court terme peut durer de 3 à 18 mois.
  3. Prêts SBA: les prêts SBA ressemblent aux prêts bancaires, mais ils sont garantis par la Small Business Administration. Différents prêts SBA sont disponibles, en fonction du programme de prêt SBA avec lequel vous travaillez. (Les prêts du programme de prêts 7 (a) durent de 7 à 10 ans, tandis que ceux du programme CDC / 504 durent jusqu’à 25 ans.
  4. Prêts d’équipement: les prêts d’équipement vous aident à acheter le coût initial du nouvel équipement dont votre entreprise a besoin. Les prêts d’équipement auront une durée égale à la durée de vie prévue de cet équipement.
  5. Financement des factures: le financement des factures vous permet de payer vos factures impayées. La durée d’un contrat de financement sur facture durera tant que vos factures resteront impayées et vous paierez des frais chaque semaine. Vos factures resteront impayées.

Ce ne sont là que quelques-uns des prêts aux petites entreprises les plus populaires sur le marché. La durée moyenne de chacun dépendra de votre situation personnelle!

Il existe un déficit de financement de 2 billions de dollars pour les petites entreprises du monde entier. Donc, si vous allez à votre banque, vous avez de la chance d’obtenir des conditions de prêt. Heureusement, les plateformes de financement alternatives ont pris leur envol ces dernières années. Celles-ci ont tendance à être plus efficaces, moins chères et mieux adaptées aux petites entreprises d’aujourd’hui.

La durée moyenne des prêts sur Bitbond, une plate-forme mondiale de prêt entre particuliers qui se spécialise dans les prêts aux petites entreprises, est d’environ 24 mois . Cela donne aux entrepreneurs le temps d’acheter un nouvel inventaire, d’engager du nouveau personnel et de réaliser de réels bénéfices avant de rembourser leur prêt.

Sur la plupart des plateformes, les conditions de prêt sont assez limitées. Sur Kabbage par exemple, vous ne pouvez choisir qu’entre un prêt de 6 à 12 mois. Il s’agit d’un très court laps de temps et les emprunteurs pourraient avoir du mal à rembourser un prêt de 50 000 $ assorti d’un TAP de 80% dans un délai aussi court.

Sur Bitbond, les propriétaires de petites entreprises peuvent choisir des conditions de prêt allant de 6 semaines à 5 ans. Les taux d’intérêt commencent à 1% par mois et il n’y a qu’un seul frais d’origination de 1 à 3%.

Il est intéressant de noter que les conditions de prêt varient d’un pays à l’autre. Parce que nous sommes une plateforme mondiale , des emprunteurs de l’Inde, de l’Espagne, des États-Unis et d’environ 130 autres pays contractent des prêts aux petites entreprises sur Bitbond. Les emprunteurs indiens préfèrent contracter un emprunt plus court d’environ 12 mois, tandis que la plupart des propriétaires de petites entreprises européennes contractent des emprunts plus longs d’environ 36 mois.

Tous ceux qui ont besoin d’un prêt commercial doivent répondre aux critères d’éligibilité ci-dessous. On sait que tous les prêts ont certains types de critères d’éligibilité et peuvent varier légèrement d’une banque à l’autre. Pour un prêt commercial les conditions préalables sont peu élevées et le prêteur effectue trop de contrôles avant d’approuver un prêt commercial. Voici la liste des 10 conditions préalables d’un prêt commercial en Inde.

  • Limite d’âge:

Pour pouvoir prétendre à un prêt commercial, le demandeur doit avoir au moins 21 ans et au plus 65 ans. C’est le critère le plus fondamental et le premier critère que l’individu devrait prendre en compte pour pouvoir prétendre à un prêt commercial. Il n’y aura absolument aucune détente sur ce critère.

  • Collatéral:

C’est le concept de donner un actif en garantie aux fins du prêt. La plupart des banques exigent une garantie ou un cautionnement pour pouvoir approuver un prêt commercial. La garantie est généralement un bien immobilier ou un actif comme un terrain, une maison, etc. Un prêt couvert par une garantie est appelé prêt garanti et le taux d’intérêt de ce type de prêt sera relativement moindre que le prêt non garanti. Cela est dû aux fluctuations du facteur de sécurité.

  • Plan d’affaires:

La plupart des banques ou des prêteurs ont besoin d’un plan d’entreprise avant d’approuver un prêt commercial. Même un plan d’affaires allégé est suffisant pour obtenir un prêt approuvé par des banques réputées. Ce plan d’entreprise comprend le produit, la société, l’équipe, le marché et les données financières.

  • Détails financiers de l’entreprise:

Ce qui est attendu est le document de tous les comptes de prêt bancaire, comptes de carte de crédit, comptes de placement et dettes contractées, prêts passés et actuels. Et certains des documents à l’appui tels que les coordonnées complètes, les numéros d’identification fiscale, les adresses.

  • Compte complet complet:

Ces informations incluent les informations relatives aux ventes transaction par transaction, ainsi que l’historique des paiements. S’il n’y a pas de comptes clients, il convient de clarifier la même chose avec la banque.

  • Détails complets du compte à payer:

Comme dans le cas des comptes clients, même le paiement du compte. Ces informations incluent les dettes avec les créanciers, transaction par transaction. S’il n’y a pas de comptes créditeurs, ceux-ci doivent être réglés à la banque.

  • États financiers vérifiés et révisés:

À cette fin, il est bon de signaler le bilan ou le compte de résultat de la société ou de commencer les détails de la société. C’est le document idéal qui suffira à tous les contrôles financiers de l’entreprise.

  • Tous les détails financiers personnels:

Outre les informations commerciales et la preuve d’identité de la personne, le demandeur doit également partager des informations financières personnelles. Cette information devrait être partagée dans la mesure où l’exigence de prêt est. La banque a essentiellement besoin de savoir si le demandeur dispose de revenus suffisants et d’une stabilité financière suffisante pour rembourser son emprunt.

  • Information sur l’assurance:

Comme tout sur cette exigence de prêt est liée à réduire le risque de l’individu et également répondre aux exigences financières. Dans le cas de nouvelles entreprises, la plupart des banquiers demanderont une assurance au demandeur. Il s’agit de garder le montant du prêt en cas de décès ou de maladie du demandeur, ce qui entraînera le non-remboursement du prêt.

  • Retours passés Copies:

Les banques auront besoin de documents de déclaration d’impôt; il s’agit de vérifier la légitimité de la société et quels sont les revenus générés par l’entreprise devant le tribunal. Il est essentiel que toutes les entreprises déposent leurs impôts le plus tôt possible, sans défaut ni retard.

Chaque candidat est admissible à un prêt commercial si vous êtes un particulier salarié, un ingénieur indépendant, un médecin, un expert-comptable, un architecte ou un MBA avec au moins deux ans d’expérience dans une entreprise réputée.

  • Montant du prêt: votre limite de prêt personnel serait déterminée par votre revenu et votre capacité de remboursement. Et d’autres facteurs sont l’âge, l’emplacement en Inde et la cote de crédit de l’individu et de l’entreprise.
  • Revenu minimum: 35 000 / – offert dans les métros et les centres urbains et 30 000 / – dans les centres ruraux / semi-urbains.

Si vous remplissez ces critères d’éligibilité, le prêt sera conforme au taux d’intérêt et aux frais ci-dessous:

Taux d’intérêt

11,20% – 16,30%

Le plus bas EMI

2,090 ₹ par lakh

Mandat

1 an à 4 ans

Montant du prêt

500 000 ₹ et 1 000 000 ₹ au maximum

Frais de prépaiement partiel

Néant – 4% de l’encours

Frais de forclusion anticipée

Néant – 4% de l’encours

Certaines banques proposent 12 fois votre revenu net mensuel sous forme de prêt aux entreprises si vous remplissez tous les critères d’éligibilité susmentionnés et si vous présentez tous les documents nécessaires.